En tant que travailleur indépendant, la gestion de votre trésorerie doit être planifiée et organisée avec soin afin de profiter d’un confort financier stable et d’une bonne couverture financière de manière durable. Souscrire une assurance-vie pour les travailleurs non salariés (TNS) se révèle alors une solution judicieuse à envisager. Ce placement permet une protection financière, en plus de prémunir ses proches contre les aléas de la vie.
L’importance de la protection financière pour les TNS
Être indépendant procure une grande liberté et flexibilité. Cependant, cela implique aussi une responsabilité accrue en matière de protection financière. En effet, les TNS ne bénéficient pas des mêmes garanties que les salariés en cas d'accident du travail, de maladie, d'invalidité ou de décès.
Les points suivants sont à mettre en évidence pour mieux se préparer du point de vue financier :
- les TNS ne bénéficient pas de filet de sécurité, à la différence des salariés : ils ne perçoivent pas de salaire en cas d'arrêt de travail
- de même, ils ne bénéficient pas d’assurance maladie
- les revenus des TNS fluctuent, en fonction de la santé de leur entreprise. Leur activité peut être ponctuée de périodes de creux, impactant directement leurs revenus
La constitution d’une épargne progressive et sur le long terme
L'assurance-vie s'adapte à la situation financière de chacun. Ainsi, les travailleurs indépendants peuvent choisir le montant de leurs versements en épargnant à leur convenance, et suivant la périodicité qui leur convient. Ils ont aussi la liberté de choisir les différents supports d’investissements : fonds en euros et/ou unités de compte. Ce, en fonction de leurs objectifs et de leur profil de risque.
Les sommes capitalisées peuvent alors être retirées à tout moment pour :
- financier des soins en cas de maladie, d’accident ou d’invalidité. Certaines options d'assurance-vie incluent une garantie invalidité qui permet de verser des revenus en cas d'incapacité à travailler suite à un accident ou une maladie.
- couvrir les besoins financiers en cas de cessation de l’activité suite à une liquidation
L’assurance-vie pour préparer la retraite
L’assurance-vie se révèle également comme étant un excellent placement pour anticiper ses vieux jours. En effet, en détenant ce contrat sur une très longue durée, jusqu’au départ à la retraite, les TNS peuvent profiter d’une capitalisation intéressante grâce aux intérêts composés.
Au moment de la retraite, le capital peut alors être récupéré en totalité ou en partie, ou encore converti en rentes viagères.
L’assurance-vie pour protéger ses proches
En cas de décès du titulaire, le capital constitué est versé aux bénéficiaires désignés. Ceux-ci peuvent être des membres de la famille, ou des tiers extérieurs au cercle familial.
Le choix des bénéficiaires est crucial et ceux-ci doivent être mentionnés dans la clause bénéficiaire. S’il s’agit des enfants, il vaut mieux répartir à égalité les sommes capitalisées, bien qu’il soit possible de déterminer la part de chacun (ce qui pourrait créer des tensions).
Ce qu’il faut retenir
Avant de souscrire une assurance-vie, il est important de bien analyser ses besoins et d’anticiper, sachant que la situation personnelle, financière, professionnelle et familiale évoluent au fil du temps. La meilleure manière de profiter pleinement de son assurance-vie est de l’ouvrir le plus tôt possible et de l’alimenter régulièrement, grâce à l’excédent de trésorerie enregistré.
Le choix des supports est tout aussi crucial : pour les profils prudents, privilégiez les fonds en euros, tandis que les unités de compte (UC) sont à mettre en avant dans le portefeuille pour ceux qui ont un niveau de tolérance élevé aux risques. Dans tous les cas, la consultation d’un conseiller en gestion de patrimoine est recommandé afin de bien organiser son portefeuille d’assurance-vie et en profiter sereinement.
